[读后感] 不上班也有钱

书名:    不上班也有钱
作者:    曾琬铃

33岁便达成财务自由，从此不再需要为了生活忙碌，而是背起大背包，向环游世界的梦想出发。这是你的梦想吗?

达成财务自由的那一年，作者(Winnie)才33岁，而她的老公(Jeremy)也才38岁。他们一共花了10年的时间，利用记账严控支出、减低物欲，并提高储蓄率。之后，再将存款投资于ETF指数基金，借用复利的力量滚出自己的退休基金。

对于需要存到多少钱才算达成财务自由，Jeremy为此花了不少心思。仔细研读了许多关于退休的文章和网站后，他找到了一个推算退休金的法则：4% 法则。

4% 法则是由美国麻省理工学院的一位学者 - 威廉 · 班根，在1994年提出的理论。从长达75年的股市和退休案例分析，他认为只要在退休的第1年，从退休金本金中提取不超过4.2% 的金额花费，之后每年依照通膨率微调，退休金到死的那一天都还花不完。

简单来说，就是依照退休后每一年所需要的生活费，再除以4% ，便是需要达成财务自由的金额目标。

举例来说，我希望退休后的每个月能有马币五千块花，一年便是六万。再除于4% ，那我需要达成财务自由的金额是一百五十万。
5,000 * 12 / 4% = 1,500,000

要达到心目中财务自由的数字，除了从每个月的收入拨出部分来作储蓄外，还有每一年的年终奖金，和因为升迁而提高的薪资。再利用正确的理财方法和投资，在钱滚钱的情况下提早达到财务自由。

在投资的世界里，除了投资报酬率外，投入的本金也很重要。假设 A 和 B 的投资报酬率都是10% ，A 投入的本金是一千块，所以赚了一百块； B 投入的本金是一万块，所以赚了一千块，等于 A 的本金。

提高投资本金的其中一个方法，便是提高储蓄率。Winnie利用记账的方法，严厉管控自己每个月的开销，并设法能省则省。不买房子，选择和Jeremy租住较为便宜的学生公寓；不买车子，利用公交和脚踏车代步；有机蔬菜太贵，便向政府租地自己种有机蔬菜；附近的邻居养了母鸡，便用有机蔬菜和邻居以物换物的方式交换有机鸡蛋。通过Winnie的努力，她的储蓄率达到了收入的70%。

在书中，Winnie也介绍了一个控制欲望的好方法 - 将物价转换成薪资。假设你的时薪为马币十块，一瓶星巴克水壶要价马币一百块，你愿意利用十个小时的时间，来换取一瓶不知道会用多久的星巴克水壶吗？

除此之外，提高收入也是促成高储蓄率的主要因素。除了努力工作提高收入外，也要适时累积人脉。每当职员成功推荐身边的友人或亲人进公司工作，都会收到来自公司的一笔奖励金。通过朋友的帮忙，不仅可以更快找到工作，还可以避免在第一关就被电脑刷掉。

总而言之，要早日达到财务自由，无不是依靠节俭的生活、提高储蓄率和正确的投资管道。